Kutumia Akaunti Yako ya Akiba ya Afya Inaweza Kukupa
Hiyo ni muhimu, kwa kuzingatia kuwa wanandoa wenye umri wa miaka 65 watatumia dola 275,000 kwa huduma za afya kwa kustaafu. Takwimu hiyo haijumuishi gharama ya huduma ya muda mrefu, ambayo inaweza kuongeza maelfu ya dola kwa jumla.
Medicare inaweza kuchukua kichupo kwa baadhi ya gharama za huduma za afya kwa kustaafu, lakini haijificha kila kitu, ikiwa ni pamoja na huduma ya muda mrefu. Huko ambapo HSA inaweza kuwa ya thamani sana. Unaweza kuondoa fedha kutoka kwa HSA yako ya bure bila malipo kwa gharama za matibabu zinazofaa. Na, unaweza pia kugonga HSA yako kwa mahitaji mengine ya kifedha-na caveat ya kodi, bila shaka.
Ikiwa una upatikanaji wa Akaunti ya Akiba ya Afya, ni muhimu kuhakikisha unayotumia kwa faida yake kamili. Hiyo huanza na kuepuka makosa haya ya kawaida.
Makosa 1: Kuchanganya HSA na FSA
Mkataba wa Matumizi ya Flexible ni aina nyingine ya akaunti ya akiba ya faida ya faida kwa huduma za afya. Wakati vifupisho vya FSA na HSA ni sawa, kuna tofauti tofauti muhimu kujua kama mwajiri wako anakupa chaguo la kutumia mpango wowote.
Kwanza, HSA inakuwezesha kuokoa zaidi kwa huduma za afya. Kwa mwaka 2017, michango ya awali ya kodi kwa FSA imepigwa kwa dola 2,600.
Kwa HSA, unaweza kuchangia dola 3,400 ikiwa una chanjo na dola 6,750 kwa chanjo ya familia. Mipaka ya HSA imewekwa kupanda kwa dola 3,450 na $ 6,900, kwa mwaka huo, mwaka 2018.
Kwa nini hiyo ni muhimu? Michango ya FSA hupunguza mshahara wako wa kodi, wakati michango ya HSA ni kodi inayotokana na kodi. Kwa njia yoyote, unapata mapumziko ya kodi lakini ikiwa unatoa HSA yako, ambayo inaweza kutoa faida kubwa ya kodi mwishoni mwa mwaka.
Kitu kingine cha kujua ni kwamba michango ya FSA haipatikani kwa mwaka hadi mwaka. Pamoja na HSA, hata hivyo, unaweza kuondoka fedha katika akaunti yako mpaka unahitaji. Hiyo ina maana kwamba huna haja ya kutumia jitihada hizo kila mwaka. Badala yake, unaweza kuwawezesha kukua.
Makosa 2: Kutokana na HSA Haifai Ni Ukizeeka
Ikiwa tayari uko katika miaka 50, huenda usifikiri kuchangia kwenye HSA ni thamani ya muda wako. Kwa hatua hii, kwa mfano, unaweza kuzingatia kucheza kucheza na mpango wako wa 401 (k) au akaunti ya kustaafu ya mtu binafsi. Hiyo haina maana, hata hivyo, kwamba huwezi bado kupanua HSA baadaye katika maisha.
Fikiria kwamba wewe ni umri wa miaka 50 na uchangia $ 6,000 kwa mwaka kwa HSA, mpaka kufikia umri wa miaka 65. (Kumbuka, huwezi tena kuchangia HSA mara moja uandikisha katika Medicare.) Kufikiri kupata kipato cha asilimia 3 kila mwaka na kuanguka katika mabaki ya kodi ya asilimia 25, unaweza kukusanya $ 115,000 kwa gharama za huduma za afya kwa misingi ya kodi. Hata kama utahifadhi chini ya hayo, kila dola unayoacha inaweza kutumika ili kukomesha gharama za matibabu katika miaka yako ya baadaye.
Dharura ya 3: Kukosekana nje kwa Mchango wa Msaada
401 (k) sio njia pekee ya kupiga fedha bila malipo kwa namna ya mechi ya kampuni.
Waajiri pia wana fursa ya kutoa mchango unaofanana kwa Akaunti ya Akiba ya Afya. Kukamata ni kwamba michango ya jumla ya akaunti-ikiwa ni pamoja na kile wewe na mwajiri wako kuweka-haiwezi kuzidi kikomo chako cha mchango.
Hiyo ina maana kama una chanjo binafsi kwa 2017 na mwajiri wako anacheza asilimia 100 ya kile unachokiokoa, unaweza kuchangia dola 1,700 na mwajiri wako anaweza kulinganisha kiasi hicho. Mpangilio wako unaofanana wa mpango unaweza kuwa tofauti lakini ni thamani ya kuangalia mpango wako wa kuona ikiwa mechi inapatikana, kwani hiyo inapunguza kiasi unachokihifadhi.
Makosa 4: Sio Kufikiria Picha Mkubwa
Kazi ya msingi ya HSA ni kukusaidia kufurahia manufaa ya kodi wakati uhifadhi fedha kwa gharama za huduma za afya chini ya mstari. Hiyo sio, hata hivyo, njia pekee ya kutumia fedha za HSA.
Ukifikia umri wa miaka 65, unaweza kuondoa pesa kutoka kwa HSA kwa sababu yoyote, bila adhabu. Hata hivyo, ungepaswa kulipa kodi ya kawaida ya kipato kwa chochote unachoondoa kisichotumiwa kwa madhumuni ya matibabu.
Hiyo ni muhimu kujua, hasa ikiwa hujawagiza fedha nyingi katika mpango wa kustaafu wa mwajiri au IRA kama ungependa. Hata kama huna mwisho unahitaji kuteka kwenye HSA ili kufidia gharama za maisha kwa kustaafu, inaweza kupunguza amani yako ya akili kujua kwamba pesa iko pale unahitaji.
Dharura ya 5: Sijui Nini Huduma ya Afya Inayolipia HSA Inaweza Kutumiwa
HSA inaweza kutumika kulipa huduma za afya lakini haifunika kila kitu. Ikiwa unatumia fedha za HSA kwa makosa ili kulipa gharama zisizostahiki, ambazo zinaweza kulia kodi. Utakuwa na kodi ya kawaida ya mapato kwa pesa, pamoja na adhabu ya kodi ya ziada ya asilimia 20 ikiwa ukiwa chini ya umri wa miaka 65.
Chini ya chini? Ikiwa una Akaunti ya Kuokoa Afya, hakikisha kusoma juu ya maelezo ya mpango wako kwa uangalifu ili uweze kujua kile kinachofunikwa na kile ambacho sio. Na usihesabu HSA ikiwa umezeeka, au ikiwa una akaunti nyingine ambazo unatumia kuokoa kwa kustaafu. Ikiwa unabakia afya, HSA inaweza kusaidia kuongeza kitu kingine chochote ambacho huweka kando katika akaunti za ushuru za faida au zilizopaswa kulipwa.