Kufanya Bima ya Afya Nafuu na HDHP
HDHP zinazostahiki ni mipango ambayo inakidhi mahitaji ya wanachama wa mpango pia kutumia mpangilio wa akiba ya afya au akaunti ya kulipa afya ili kusaidia kunyoosha dola za afya zaidi. Baadhi ya wakosoaji wanaamini kuwa mipango ya huduma za afya ya juu huwadhuru watumiaji kwa sababu hawajahimili kikamilifu kila mwaka kabla ya mpango wa mwaka, hivyo hupunguza chanjo mpaka wakati huo.
Hata hivyo, wengi wa waajiri hutoa mipango ya huduma za afya ya tatu-tiered, na HDHPs kwa ujumla ni mipango iliyopendekezwa inayotolewa, nje ya HMO na chaguzi za mchango zilizochaguliwa.
Mpango wa HDHP Unafanyaje?
Waajiri wanaweza kuchagua aina ya HDHP iliyotolewa kwa wafanyakazi. HDHP inaweza kuruhusu upatikanaji tu wa mtandao, sawa na HMO, au kuruhusu utoaji wa nje wa mtandao, sawa na mpango wa POS au PPO. Ikiwa mpango una faida ya mtandao, wajumbe hawawezi kwenda nje ya mtandao mara moja ya punguzo linapokutana.
Kwa mpango ambao unaruhusu faida zote mbili na zisizo za mtandao, mara nyingi wanachama hupokea faida bora kwa kukaa kwenye mtandao. Mapato yote ya ndani na nje ya mtandao yanayotolewa kupitia mpango wa HDHP, ikiwa ni pamoja na chanjo ya madawa ya kulevya ikiwa inapatikana, lazima itumike kuelekea kwenye punguzo hilo.
Mengi, lakini sio wote, mipangilio ya HDHP itashughulikia kweli ziara za kuzuia na za msingi za daktari kwa malipo ya chini, ingawa hii sio lazima.
Mpango wa HDHP sio maana ya kufikia gharama za awali za huduma za afya kama vile ziara za kuzuia, wataalamu na maabara. Badala yake, wana maana ya kufunika matukio mabaya kama vile magonjwa sugu au ziara za hospitali. Panga watetezi wa sera wanatakiwa kulipa ofisi ya matibabu na huduma mpaka punguzo linapokutana. Mara baada ya wanachama kufikia upeo wa nje ya mfukoni, huduma zote za matibabu zinafunikwa bila gharama.
Je, ni HDHP iliyopotea na ya nje ya mfukoni?
Wanachama wa mpango wa HDHP wana gharama kubwa zaidi za kila mwaka kwa ajili ya chanjo ya huduma zao za afya, kama jina la mpango linaonyesha. Kutolewa ni kiasi cha fedha mwanachama wa mpango lazima atumie kutoka mfukoni wake kabla ya kupiga kura katika. Angalau sehemu ya kiasi hiki cha fedha hutolewa na HSA au HRA. Kama sehemu ya sheria, kuna mipaka ya chini ya punguzo iliyowekwa kila mwaka na kurekebishwa kwa mfumuko wa bei, kwa mpango wa kuhitimu kama HDHP.
Huduma ya Ndani ya Mapato (IRS) huamua mipaka ya kila mwaka kwa mipango ya juu ya huduma za afya.
Kima cha chini cha Deductible:
- Kila mtu: 2016 - $ 1,300
- Familia: 2016 - $ 2,600
Upeo wa kila mwaka wa mfukoni ni kiwango cha juu cha fedha ambacho mwanachama hulipa kabla ya huduma za matibabu hutolewa bila gharama.
Upeo wa kila mwaka wa nje ya mfukoni ni pamoja na punguzo na malipo ya kifedha. Sio pamoja na kiwango cha juu cha mfukoni ni faida nyingi za maisha, kawaida, za kimila na za busara (UCR), mipaka ya faida na zilizopo kabla ya vyeti. Kama kiwango cha chini kilichopunguzwa HDHP, upeo wa nje wa mfukoni hubadilishwa kila mwaka kwa mfumuko wa bei.
Urefu wa Pocket wa nje:
- Mtu binafsi: 2016 - $ 6,550
- Familia: 2016 - $ 13,100
Pia kuna IRS imeidhinishwa kupata mchango kwa wale walio na 55 au zaidi ya $ 1,000 kwa kila mtu.
Faida kwa Waajiri
Kwa kuwa HDHP haipati kutoa chanjo ya afya, hutoa malipo ya chini kwa watumiaji. Kwa ductibles ya juu, ni wazo kwamba wanachama mpango ni chini ya uwezekano wa kuona daktari isipokuwa ni dawa ya lazima. Pia imefikiriwa kuwa wagonjwa watatafuta huduma za afya ambazo zinatoa thamani nzuri kwa dola.
Kutumia HSA au HRA na HDHP inaweza kusaidia gharama za malipo ya chini, au kutafuta chaguzi za kulipa binafsi na watoa huduma ambao hutoa punguzo. Mpango wa HDHP inamaanisha wafanyakazi hulipa sehemu ya simba ya kiasi cha pesa, kuweka gharama kwa kila mtu.