HSA Inaweza Kutoa Faida Zinazofaa Wakati wa Kuokoa gharama za Matibabu
Ikiwa mojawapo ya chaguzi hizi zinapatikana kwako, ni muhimu kuelewa jinsi HSA vs HRA inalinganisha.
Akaunti ya Akaunti ya Akiba ya Afya
Kama jina linalopendekeza, HSA ni akaunti ya akiba ambayo ina maana ya kutumiwa hasa kwa ajili ya huduma za afya. Akaunti hizi zinahusishwa na mipango ya bima ya afya iliyopunguzwa, ambayo inaweza kutolewa na mwajiri wako. Unaweza pia kujiandikisha katika mpango wa juu unaojitokeza na HSA ikiwa unajitegemea.
HSA inaweza kutumika kulipa gharama mbalimbali za matibabu, ikiwa ni pamoja na:
- Ziara ya daktari
- Huduma ya kuzuia
- Huduma maalum
- Tiba ya kimwili
- Programu za matibabu ya madawa ya kulevya na pombe
- Programu za kupoteza uzito
- Vipindi vya mwili
- Uchunguzi wa Lab
- Vifaa vya matibabu na vifaa
- Huduma za Hospitali
- Huduma za meno
- Huduma za maono
- Dawa za dawa
- Dawa za kukabiliana na dawa
Huduma ya Ndani ya Mapato inazuia jinsi fedha za HSA zinaweza kutumika kwa shahada. Kwa mfano, huwezi kutumia fedha katika HSA yako kulipa vitu kama vile meno ya kunyoosha meno, vitamini, uingizaji wa nywele, vifaa vya mazoezi au uanachama wa mazoezi.
Kutumia fedha zako HSA ni rahisi. Kampuni yako ya bima inaweza kukupa kadi ya debit iliyounganishwa na akaunti yako ya akiba. Unaweza kisha kugeuza kadi yako kulipa gharama za matibabu zinazofaa na mtoa huduma wako HSA atatoa taarifa ya kodi mwishoni mwa mwaka, akionyesha matumizi yako yote na michango ya kila mwaka.
Kwa 2018, unaweza kuchangia $ 3,450 kwa HSA ikiwa una chanjo moja. Ukomo unaongezeka kwa dola 6,900 ikiwa una chanjo ya familia. Waajiri wanaweza kufanya michango inayofanana na HSA kwa niaba yako. Jumla ya michango ya wafanyakazi na wajiri haiwezi kuzidi kikomo cha mchango wa kila mwaka.
Jinsi Mpangilio wa Malipo ya Ulipaji wa Afya
Mkataba wa Ulipaji wa Afya unatofautiana na HRA kwa njia kadhaa muhimu. Kwanza, si akaunti ya akiba kwa se, wala si bima ya afya. Huna kufanya michango yoyote kwenye akaunti; badala, mwajiri wako hutoa michango kwa ajili yako.
Waajiri wanaweza kuanzisha HRA kwa mfanyakazi yeyote chini ya umri wa miaka 65. Pia wana udhibiti juu ya jinsi unaweza kutumia fedha katika akaunti yako. Kwa mfano, kama gharama za matibabu ambazo bima hazipili, unaweza kugonga HRA yako ili kulipa, kisha ufunika tofauti yoyote iliyobaki wewe mwenyewe. Bila shaka, mwajiri wako anaweza kuanzisha mpango wako ili uweze kufikia kiasi fulani ambacho haijifunika bima; basi, HRA yako hulipa pumziko.
Kwa upande wa mipaka ya mchango, hizi zinatofautiana kulingana na aina ya HRA mwajiri ameanzisha. HRA iliyounganishwa inayounganishwa na mpango wa afya ya kikundi cha juu, kwa mfano, haina kikomo cha kila mwaka cha mchango.
Mfanyakazi mdogo HRA (QSEHRA), ambayo imeundwa kwa wafanyabiashara wenye wafanyakazi 50 au wachache, ina kikomo cha mchango wa $ 5,050 kwa ajili ya chanjo ya mtu binafsi na $ 10,250 kwa ajili ya chanjo ya familia mwaka 2018.
Sawa na HSA, pesa iliyofanyika katika HRA inaweza kutumika tu kwa gharama za matibabu zinazofaa. Kwa ujumla, hiyo inajumuisha gharama hizo zinazotolewa na mpango wa bima ya afya, kama vile ziara za daktari, huduma za hospitali na madawa ya dawa. Mwajiri wako ana fursa ya kupanua wigo wa chanjo ili kuingiza gharama kamili ya gharama ambazo zinafaa kwa HSA, lakini hii sio lazima.
Faida za HSAs dhidi ya HRAs
HSA na HRA inaweza kuonekana sawa na faida lakini HSA zinazalisha faida muhimu ambazo HRA hazipati.
Kwanza, michango unayofanya ni kodi inayotokana na kodi. Utoaji hupunguza mapato yako ya kodi kwa mwaka, ambayo inaweza kusababisha muswada wa kodi ya chini au refund kubwa.
Michango ya HRA hutolewa lakini kwa mwajiri wako tu; huna pumziko la kodi kwa kuwa na moja ya akaunti hizi.
Ifuatayo, huhitajika kutumia fedha zako za HSA mpaka utazihitaji. Fedha unazochangia mipaka zaidi ya mwaka hadi mwaka na mpaka ukiondoa, inaendelea kupata riba. Kwa HRA, mwajiri wako anaamua kama atakuwezesha kubeba michango juu ya mwaka mmoja hadi ujao. Ikiwa hiyo sio chaguo, fedha yako HRA inakuwa ya kutumia-ni-au-kupoteza.
Njia ambayo unaweza kutumia fedha katika HSA dhidi ya HRA pia inatofautiana. Ikiwa mwajiri wako hawezi kuchagua zaidi ya gharama zilizowekwa na mpango wako wa huduma ya afya, unaweza kujipatia kulipa zaidi ya mfuko wa fedha kwa ajili ya gharama za matibabu ambazo zinaweza kufunikwa na HSA.
Hatimaye, na labda muhimu zaidi, HSA inaweza kufanya kazi mbili kama chombo cha kustaafu. Kawaida, kuondolewa kwa HSA kwa chochote isipokuwa huduma ya afya itakuwa chini ya asilimia 20 ya kodi ya kodi na kodi ya kawaida ya mapato. Ikiwa unabakia afya na kuendelea kujilimbikiza pesa katika akaunti yako wakati wa miaka yako ya kufanya kazi, unaweza kuondoa fedha kutoka kwa HSA yako kwa umri wa miaka 65 au zaidi kwa madhumuni yoyote, bila kuingiza adhabu ya asilimia 20. Bado unadaiwa kodi ya kawaida ya mapato kwa uondoaji wako lakini hii inaweza kuwa njia muhimu ya kuongeza faida za Usalama wa Jamii au kipato cha kustaafu kutoka kwa 401 (k) au akaunti ya kustaafu ya mtu binafsi.
Kuchangia kwa HSA, hata kama huwezi kuongeza mpango wako kila mwaka, inaweza kuwa na manufaa katika kujenga chanzo cha ziada cha akiba kwa kustaafu. Ikiwa, hata hivyo, una tu HRA inapatikana, ni muhimu kuelewa jinsi unavyoweza kuitumia ili kuhakikisha kuwa unafanya zaidi.