Siri za IRA na jinsi ya kufanya zaidi ya mapato yako ya kustaafu
IRA sio maana ya kuchukua nafasi, lakini badala ya kuongeza aina nyingine yoyote ya uwekezaji wa kustaafu na faida ambazo watu wazima wanazopata watapokea wakati wa kufikia umri wa kustaafu.
Mambo 10 ya Kujifunza Kuhusu IRAs
Je! Unajua kiasi gani kuhusu IRAs? Labda wewe ni mpya kwa dhana au umesikia hadithi nyingi kuhusu jinsi wanavyofanya kazi. Hapa ni misingi 10 za juu za IRA ambazo unahitaji kujua kuwa mwekezaji mwema.
1. Fungua Leo
Uchunguzi umeonyesha kwamba mara nyingi watu hungojea mpaka wao wa katikati ya 30 na 40 kabla ya kuanza kuchukua akiba ya kustaafu kwa uzito. Kulingana na utafiti wa 2017 uliofanywa na Merrill Lynch na Wave Wave, asilimia moja ya watu wote wazima (wenye umri wa miaka 25 na hapo juu) hawana akiba ya kustaafu kuweka kando, na asilimia 23 wana chini ya dola 10,000 walipotea baadaye. Kiwango cha asilimia 81 haijui hata kiasi gani cha fedha ambacho watahitaji kustaafu. Hii inatisha kuzingatia kwamba baadhi ya wachambuzi wanaamini kwamba siku za sasa faida za Usalama wa Jamii zitafutwa na mwaka wa 2034.
Wakati huu sasa kuanza kuanza sehemu ya mapato yako katika IRA. Weka iwezekanavyo katika IRA yako ili uweze kupata fedha wakati unapotea.
2. Kuna Vikwazo vya Mwaka juu ya Michango
Huduma ya Ndani ya Mapato (IRS) huweka kichwa cha michango ya kila mwaka, kwa hiyo tafadhali rejea hii kwa uangalifu na mpangaji wako wa kifedha.
Kwa mwaka wa kodi 2017, mipaka ya mpango wa IRA ya jadi kwa mtu binafsi ni dola 5,500 na ziada ya kupata pesa ya $ 1,000 kwa mtu yeyote zaidi ya umri wa miaka 50. Unataka kuongeza akiba yako ya ushuru? Fikiria kuchangia $ 3,500 zaidi kwa akaunti yako ya akiba ya afya pia. Ikiwa una akaunti ya kustaafu ya kustaafu ya mahali pa kazi na IRA binafsi, michango ya pamoja haiwezi kuzidi kiasi cha kupitishwa kwa IRS.
3. Kuna aina tofauti za IRAs
Kwa sababu tu mwajiri wako anatoa aina moja ya IRA haimaanishi kuwa wewe ni mdogo kwa uchaguzi huu. Kwa kweli, kuna idadi mbalimbali za aina za IRA zinazopangwa kuchagua. Aina za kawaida za IRA ni za jadi na Roth. Aidha kuna mipango inayofadhiliwa kabisa na wafanyakazi, inayofadhiliwa kabisa na waajiri, au mchanganyiko wa kila mmoja. Waajiri wengi hutoa IRA zinazofadhiliwa na wafanyakazi na kisha dola zinalingana na kampuni. Hizi ni IRA zilizopendelea zaidi. Hata hivyo, makampuni pia yanaweza kuhitaji wafanyakazi wa kujifadhili mipango ya IRA na kutoa tu fedha za ziada mwishoni mwa mwaka kupitia mpango wa SEP au mpango wa kugawana faida. Watu wa kujitegemea pia wanaweza kuchagua SEP IRA au SIMPLE IRA ili kuanza kuokoa mapato kwa ajili ya kustaafu, hivyo sio tu kwa wale walio na kazi za jadi.
4. Inawezekana Kuchangia kwa IRA kwa Mwenzi wa Kisheria
Mara nyingi mara nyingi hupuuzwa ni kwamba mtu aliyeolewa anaweza pia kuchangia fedha za kila mwaka kwa akaunti ya IRA kwa mwenzi wake. Yake inaitwa IRA mke. Mke haifai kuajiriwa. Chaguo hili linaweza mara mbili ya mapato ya kustaafu ya wanandoa wa ndoa. Kwa mfano, wanandoa zaidi ya umri wa miaka 50 wanaweza kuondoa $ 13,000 kwa ziada kwa kutumia njia hii.
5. Watu Wanaweza Kuongeza Muda Wa Uwekezaji
Kipengele kingine cha IRAs ni uwezo wa kuendelea kuwekeza fedha baada ya Desemba 31 ya kila mwaka. Kwa kweli, watu wengi huchangia fedha za ziada kwa IRA yao ili kupunguza msingi wao wa kodi kwa Aprili 15. Hii inamaanisha ikiwa una kodi ya kodi mwishoni mwa 2017, unaweza kuchagua kuwekeza kiasi hiki kwenye IRA yako na kuepuka kulipa adhabu za kodi.
Kumbuka kwamba ikiwa umekopesha pesa dhidi ya IRA yako bado utatozwa ada za mitaa na serikali kwa sababu hii inachukuliwa kuwa mapato.
6. Badala ya Fedha; Pinduka
Hapana sisi sio kuzungumza juu ya mbwa hapa. Ikiwa unatoka mwajiri na mfuko wa kustaafu wa aina yoyote utapewa chaguo ama kulipia fedha au kuifungua kwa 401 (k) au IRA. Daima ni rahisi kupakua fedha zako kwa moja kwa moja kwenye akaunti yako ya kustaafu na mwajiri wako mpya kwa benki yako. Ikiwa unatumia fedha zako, unaweza kutarajia kulipa asilimia 30 katika ada za utawala na kodi. Kulingana na hali gani unayoishi ndani yako inaweza pia kulipwa asilimia 10 ya ziada mwishoni mwa mwaka. Kufungia juu ya fedha zako haifanya kuwa haipatikani kwako, lakini inakusaidia kuhifadhi pesa zako zaidi.
7. Mjomba Sam Will (Hatimaye) Utumie IRA yako
Ni ya kuzingatia, lakini IRS itafanya watu wote zaidi ya umri wa miaka 70 1/2 kutumia fedha zao za IRA. Hawawezi kuendelea kupata au kuongezeka baada ya umri huu. Inawezekana kuanza kwa kuchora fedha za kustaafu za Usalama wa Jamii wakati wa umri wa miaka 62 na kuendelea kufanya kazi wakati mmoja na kuchangia IRA hadi umri wa 70 1/2. Kipindi hiki cha muda mfupi kinaweza kusaidia mtu yeyote kuunda kupoteza kipato cha faida, lakini ni fupi sana. Ni bora zaidi kuwa na mpango jinsi IRA itawekeza katika umri wa kustaafu. Kwa mfano, mtu anayetarajia kustaafu akiwa na umri wa miaka 62 anaweza kutaka kutazama kuwekeza katika mali au aina nyingine ya mali inayohamishwa - kushoto kama urithi.
8. Wafadhili wa IRA wana Sheria tofauti
Linapokuja suala la walengwa kuna sheria mbili tofauti. Wafadhili wa ndoa wana haki ya kiasi kamili cha IRA chini ya asilimia 10 ya adhabu ya kuondolewa mapema (ikiwa ni chini ya umri wa miaka 59 1/2). Wanapofikia umri wa miaka 65 hii adhabu ya adhabu hadi sifuri. Usio wa ushirika sio utoaji wa adhabu ya asilimia 10. Hii ni kitu cha kuzingatia wakati wa kuchagua mpango wa IRA. Ikiwa kuna kitu kinachokutokea una mpango wa mke wako kuendelea na ngazi yako ya sasa ya kipato?
9. Usajili wa moja kwa moja haukuwepo wakati wote
Ni mwenendo unaoongezeka kwa waajiri kuongeza ushiriki katika fedha za kustaafu kwa kuhitaji usajili wa moja kwa moja. Inaweza kuonekana kuwa rahisi lakini kuna baadhi ya hatari ikiwa hujali. Fedha yako inaweza kuwekwa katika mfuko wa tarehe ya lengo ambayo kwa kweli huongeza hatari. Unaweza pia kudhani kuwa asilimia ya mshahara uliyojisajili ni ya kutosha kutoa huduma yako ya kustaafu. Vipengele vyote viwili havikutumikia. Soma kupitia nyaraka za mpango kwa uangalifu kabla ya kujiandikisha, na kumbuka kuwa daima una fursa ya kujiondoa.
10. IRA Inaweza Kukulinda kutoka kwa Wakusanyaji Madeni
Ikiwa una deni kubwa na ukizingatia kufilisika, kuweka fedha katika IRA kwanza inaweza kulinda mali zako wakati huu. Watu wengi hawatambui kuwa serikali haifai hadi fedha milioni 1 zilizofanyika katika IRA iliyoidhinishwa. Huna haja ya wasiwasi kwamba wadai watakuja kugonga na kuchukua pesa yako ya kustaafu ya chuma. Daima ni wazo nzuri ya kupata madeni hata hivyo, ili uweze kufurahia kustaafu kwako kikamilifu.