Bima ya afya ya biashara ni gharama kubwa ya kufanya biashara, hasa kwa makampuni madogo na makampuni ya mama-na-pop. Kwa malipo ya kuongezeka, wamiliki wengi wa biashara ndogo wanauliza wafanyakazi wao kubeba zaidi mzigo wa kifedha au kukata faida kabisa.
Shirika la Umoja wa Mataifa la New York, Shirika la Utetezi kwa ajili ya mageuzi ya huduma za afya, inasema gharama ndogo ya bima ya afya ya biashara wastani wa asilimia 18 zaidi ya yale ya biashara kubwa.
Kwenye California, gharama za bima ya afya iliongezeka kwa asilimia 10 mwaka 2006 peke yake, kulingana na Utafiti wa California Benefits Health Employer.
Gharama hizo zimeathibitishwa sana kwa biashara ndogo ndogo. Kulingana na Chama cha Biashara cha Marekani, Wamarekani zaidi ya milioni 45 hawana uninsured, na takriban asilimia 60 ya watu wasiokuwa na uninsured huajiriwa na biashara ndogo ndogo.
Mwaka 2006, gharama za kila mwezi kwa bima ya afya kwa ajili ya mipango ndogo ya vikundi, ambayo kwa kiasi kikubwa hutumiwa na biashara ndogo ndogo, ilikuwa $ 311 kwa mwezi, kulingana na utafiti wa Mipango ya Bima ya Afya ya Marekani, kundi la biashara inayowakilisha makampuni ya bima ya afya. Zawadi ya wastani kwa familia ya nne ilikuwa $ 814 kwa mwezi, chama kilichoripotiwa.
Bima ya afya ndogo ya biashara inaweza kuchukua chunk kubwa nje ya mapato yako, lakini faida mara nyingi huvutia wafanyakazi bora na kusaidia kuhifadhi wafanyakazi waliopo. Washiriki, wafanyakazi wenye afya wana uwezekano mkubwa wa kusaidia biashara yako kukua.
Ikiwa unajitahidi kutoa bima ya afya, hapa kuna vidokezo vinavyoweza kupunguza gharama yako ya bima ya afya ya biashara ndogo.
1. Weka wafanyakazi wawe na afya. Motorola Inc., kwa mfano, imeanzisha mpango wa ustawi wa kina unaojumuisha usimamizi wa magonjwa kwa mateso kama vile pumu na ugonjwa wa kisukari, pamoja na kutoa shots ya mafua, uchunguzi wa saratani, vikao vya kukata sigara na mstari wa simu ya saa ya saa na kazi wauguzi.
Kampuni hiyo iligundua kuwa kwa kila dola imewekeza, imehifadhi $ 3.93, kwa mujibu wa ripoti ya 2003 ya Idara ya Afya ya Afya na Huduma za Binadamu ya Marekani, "Kuzuia hufanya Cents Common." Vivyo hivyo, mtengenezaji wa mashine nzito Caterpillar inakadiriwa kuwa mpango wake wa ustawi utaokoa kampuni $ 700,000,000 kwa mwaka 2015.
Programu hizo za ustawi sio tu kuweka wahasibu wa kampuni furaha. Wao pia hujulikana na wafanyakazi. Pfizer Mkuu wa Madawa ya Madawa iligundua kwamba asilimia 85 ya wafanyakazi wake katika ofisi zake za New York walishiriki katika mpango mmoja wa ustawi, na asilimia 80 walitumia vituo vya tovuti kama vituo vya afya au tiba ya kimwili, kulingana na ripoti ya HHS.
2. Kupunguza chanjo. Kupunguza chanjo au kuuliza wafanyakazi wako kuchangia zaidi kwenye mpango ni hatua ya mantiki ya kupunguza gharama ndogo ya bima ya afya ya biashara. Kikwazo cha mkakati huu ni kwamba itakuwa uwezekano wa kuthibitisha wasiopenda na wafanyakazi.
Ni kawaida kwa biashara kuwatenga bima ya meno na maono, lakini majadiliana na wafanyakazi wako kuona nini wanataka kufunikwa. Wanaweza kuchagua kuwa na bima ya meno na maono na akaunti ya akiba ya afya, kwa mfano.
3. Fikiria akaunti za akiba ya afya. Akaunti ya akiba ya afya ni chaguo maarufu zaidi kwa wamiliki wa biashara ndogo ndogo. Akaunti hizi za kutolewa kodi, ambazo hutumiwa kulipa gharama fulani za matibabu, zinaweza kupunguza gharama za bima ya afya yako ndogo wakati wa kutoa mapumziko ya kodi ya wafanyakazi wako.
Lazima uwe na mpango wa bima ya afya ya punguzo la juu ili kuanzisha akaunti ya akiba ya afya. Kwa mfano, mwaka 2007 punguzo la chini kwa watu binafsi ni $ 1,100; kwa familia, ni $ 2,200.
Hiyo ina maana kwamba wewe au wafanyakazi wako utalazimika kulipa $ 1,100 kutoka kwenye mifuko yako kwa ajili ya gharama za huduma za afya kama vile ziara za madaktari au maelezo kabla ya kulipwa na kampuni ya bima.
Lakini kuna faida: Mwaka 2007, waajiri, wafanyakazi, na familia zao wanaweza kuchangia bure ya dola 2,850 kwa akaunti binafsi za akiba ya afya au $ 5,650 kwa akaunti za familia. Fedha hizi zinaweza kutumika tu kufidia gharama za huduma za afya, na wafanyakazi wanaweza kuchukua akaunti zao nao ikiwa wanaondoka. Fedha kwa ujumla haipotezi.
Mchango na utoaji wa kodi ni wote bila malipo, na watu binafsi wanaweza kudai punguzo la kodi kwenye fomu zao 1040 - maana wafanyakazi hawana haja ya itemize kupata mapumziko ya kodi. Mchango wa waajiri pia hutolewa kodi kwa wamiliki wa biashara lakini hazihitajiki. Watu wanaweza pia kuanzisha akaunti za akiba ya afya.
Ili kuanzisha au kushiriki katika akaunti ya akiba ya afya, bima yako ya afya ya pekee inaweza kuwa mpango wa bima ya afya iliyopunguzwa na inapaswa kutolewa kwa wafanyakazi wote.
Akaunti za akiba ya afya huwasaidia wafanyakazi wenye afya ambao hawaoni mara kwa mara madaktari. Wewe au wafanyakazi wako wanaweza, hata hivyo, kuwa na bima ya afya ambayo inashughulikia hasa ugonjwa, ikiwa ni pamoja na magonjwa fulani au magonjwa, ajali, huduma za meno na maono.
4. Jiunge na kikundi. Mipango ndogo ya bima ya afya inalenga kati ya wafanyakazi wawili na 50, ingawa kuna "mipango ya moja" ya bima ya waajiriwa ambao hutoa faida sawa.
Kikundi chako kikubwa, malipo yako ya chini yatakuwa. Kulingana na utafiti wa Bima ya Afya ya Amerika ya mwaka 2006, asilimia 80 ya vikundi vidogo vilivyochaguliwa vilikuwa na wafanyakazi 10 au wachache katika mipango yao ya bima ya afya, na malipo ya kila mwezi kwa watu binafsi ilikuwa $ 330. Makampuni yenye wafanyakazi kati ya 26 na 50 walilipa dola 287 kwa mwezi kwa malipo ya moja.
Ikiwa biashara yako ina wafanyakazi chini ya 10, bado unaweza kushirikiana na biashara nyingine au watu binafsi na kupanua mpango wako wa kikundi. Kumbuka kuwa sheria za huduma za afya zinaongozwa na majimbo, kwa hivyo unataka kushirikiana na watu katika hali yako.
5. Nunua karibu. Bima ya afya ni biashara kubwa, hivyo ununuzi karibu kwa watoa huduma mbalimbali inaweza kupunguza gharama yako ya bima ya afya ya bima. Anza kwa kutafuta mtandao na pia uulize wamiliki wengine wa biashara ndogo ndogo wanayolipa kwa bima ya afya. Wakala wa bima watatoa ada, lakini utahifadhi muda na wanaweza kuchunguza mipango ya bima ya afya kwako. Shirikisho la Taifa la Biashara Zenye Uhuru linashirikiana na eHealthInsurance, shirika la bima la afya la kitaifa ambalo linakupa quotes kadhaa mtandaoni.
Tiare Rath ni mwandishi wa habari wa kujitegemea na mwandishi wa zamani wa fedha kwa MarketWatch.com