Jinsi ya Kuongeza Wengi 401 (k) Chaguzi katika Ajira Mpya
Hata kama unapofanya kazi mpya na mazingira yako, ni muhimu kufanya mpango wako wa kustaafu kuwa kipaumbele. Muda ni kila kitu, na wakati wa kubadilisha kazi una fursa nyingi ambazo zinaweza kukusaidia kuboresha mpango wako wa kustaafu na uwekezaji.
Hapa ni jinsi ya kushughulikia mpito kutoka mpango mmoja wa 401k hadi mwingine.
Maswali ya Kuuliza Kuhusu Mpango Wako Mpya wa Majiri
Waajiri hujumuisha 401 (k) kupanga taarifa katika pakiti mpya ya kukodisha. Unapaswa kupata barua inayoelezea maalum ya mpango wa kampuni yako, na labda brosha na chaguzi za uwekezaji na maelezo mengine. Wengi 401 (k) watoa huduma wana tovuti ambazo zitakutembea kupitia utangulizi. Chukua dakika chache kufurahia na kusoma maelezo na ujue kidogo kuhusu mpango huo.
Je, kuna mwajiri anayefanana na programu? Zaidi ya asilimia 95 ya kampuni kubwa za Marekani zinafanana na michango ambayo wafanyakazi hufanya kwa 401 (k). Kiwango cha mchango wa waajiri ni asilimia 4.5 ya mshahara; baadhi ya makampuni yanachangia hadi asilimia 6. Fikiria kama asilimia 6, bonus ya bure ya kodi na kupata kwa nini mechi ya mwajiri sio faida ya kushindwa.
Nini ratiba ya kujifungua? Waajiri wengi hutoa mechi iliyotiwa, ambayo inamaanisha kwamba ingawa kampuni hiyo itahifadhi hadi asilimia 6 ya mechi yako, ufikiaji wako kwa fedha hiyo hutolewa kwenye mstari wa wakati.
Baada ya mwaka mmoja au mbili, unapata asilimia 25 ya fedha, kisha asilimia 50, mpaka ufikie mechi kamili 100 baada ya miaka mitano au zaidi. Kuanza kwenye ratiba ya kujifungua ni moja ya sababu ni muhimu kusaini kwa 401 (k) haraka iwezekanavyo,
Ni aina gani ya chaguzi za uwekezaji gani mpango una?
Kuna wataalam wa kifedha ambao wanasema kwamba kwingineko na fedha moja au mbili, pana fedha za index index (kwa mfano, Mfuko wa Standard & Poor wa 500) ni wa kutosha kwa watoa wengi wadogo. Lakini bado ni nzuri kuwa na chaguzi za kuchagua. Unaweza kuangalia juu ya kila sadaka ya mfuko kwenye tovuti kama Morningstar. Tovuti hutoa ratings nyota kwa kila mfuko, lakini wale hawajui hadithi nzima. Angalia sanduku la mtindo wa uwekezaji ili kuona kama linafaa kwako (kwa mfano: unatafuta ukuaji wa uchumi, au unaogopa hatari ya kupoteza fedha?). Unapofananisha chaguo mbili za mfuko, angalia ada na gharama. Na ikiwa unachagua mfuko wa ustaafu wa tarehe ya lengo au mfuko wa lifecycle ambao unagawa mgawanyo wa mali, hakuna haja ya kuwekeza katika chochote kingine.
Je, unapaswa kuokoa kiasi gani katika 401 yako (k)?
Wataalam wengine wanapendekeza kuwa watu binafsi waweze asilimia 10 hadi asilimia 15 ya mshahara wa kodi kabla ya kustaafu. Wengine wanashauri tu kuokoa kiasi iwezekanavyo. Utawala mzuri wa kidole cha mwanzo ni kuokoa angalau kile mwajiri wako atakavyofanana. Kitu chochote chini na unachapa pesa. Ikiwa mwajiri wako atafanana nayo, salama hadi asilimia 6 na lengo la kufanya kazi yako hadi asilimia 10 na zaidi.
Ikiwa kazi mpya inawakilisha mshahara kwako, fikiria kuongeza kiasi cha mchango wako. Unapoendelea kuinua kiwango cha ushirika na kupata zaidi, jaribu kuongeza kiasi ulichoweka katika mpango wako. Ikiwa ungebadilisha asilimia 1 hadi 2 kila baada ya miaka michache, hutaona tofauti.
Nini cha kufanya na umri wako 401 (k)
Mipango 401k inatoa uwezo wa kuhamisha fedha kutoka kwa wajiri wa zamani 401 (k) katika mpango mpya . Ikiwa unapenda mpango wa mwajiri wako mpya, ni busara kuchanganya akaunti na kupunguza kiasi chako cha uwekezaji na ada.
Taarifa juu ya jinsi ya kuhamisha 401 ya zamani (k) inapaswa kuingizwa katika pakiti yako ya mpango mpya, au unaweza kuuliza mpango wa kudhamini moja kwa moja. Mara tu unapopotea mpango mmoja, una siku 90 tu au chini ya kupata mali katika mpango mpya, vinginevyo itachukuliwa kuwa usambazaji wa ushuru.
Fedha zinapaswa kuhamishwa moja kwa moja kutoka kampuni moja hadi ijayo. Ikiwa unapata hundi kwa barua pepe kwako mwenyewe, usipatie fedha. Wasiliana na meneja wa mpango mpya ili kujua jinsi ya kuhamisha mali kwa usahihi.
Ikiwa hujapanga mpango wa mwajiri mpya, bado ni muhimu kuokoa huko ili kupata fursa ya kuwekeza dola kabla ya kodi na kuchukua fursa ya mshahara unaozingatia fedha. Lakini 401 yako ya zamani (k) haifai kuwa sehemu ya mpango mpya.
Badala yake, unaweza kuhamisha fedha katika akaunti ya kustaafu ya mtu binafsi ya rollover. Fikiria IRA ya rollover kama akaunti ya catch-yote inayochanganya mali zote kutoka kwa 401 (k) s unazoacha nyuma. Pamoja na IRA ya rollover, unaweza kuchagua kutoka uteuzi mkubwa wa uwekezaji, na pesa inaendelea kukua kodi iliyopelekwa mpaka kustaafu.
Hiyo inachukua huduma ya 401 (k). Sasa kupata maeneo mazuri ya chakula cha mchana katika eneo lako jipya la ofisi.
Soma Zaidi: Aina 6 za Hesabu za Kustaafu | Jinsi ya Kuchunguza Kazi ya Ajira | Nini kinatokea kwa Pensheni Yangu Wakati Ninapoacha Kazi Yangu?