Ingawa kunaweza kuwa na mwongozo kutoka kwa rasilimali za kibinadamu, unafanya nini na akiba yako ya kustaafu wakati unapobadilisha kazi kwa ujumla kwa wewe. Kwa nini kinachotokea kwenye mpango wako wa 401k unapoacha kazi?
401 (k) Panga Chaguzi Wakati Unapoacha Kazi
Ikiwa una 401 (k) iliyofadhiliwa na mwajiri, huenda unakabiliwa na chaguzi nne unapotoka kazi yako: ushirike mpango wa wajiri aliyepo, uhamishe fedha kwenye mpango wa mwajiri mpya, uhamishe pesa kwa uongozi wako mwenyewe akaunti ya kustaafu (inayojulikana kama rollover IRA), au fedha nje.
Hapa kuna mambo ya kuzingatia na kila chaguo.
1. Pesa fedha katika 401 wajiri wa zamani (k). Makampuni mengi yataruhusu wafanyakazi wa zamani kukaa imewekeza katika mipango yao 401 (k) milele ikiwa kuna angalau $ 5,000 katika mpango huo. Katika utafiti wa washiriki wa karibu 1,100 wa uaminifu, karibu theluthi moja ya washiriki walikaa 401 (k) wa zamani wa klabu kwa muda wa siku 120 au zaidi kwa sababu hawakuwa na uhakika wa nini kingine cha kufanya. Isipokuwa mpango wako wa waajiri wa zamani una chaguo bora cha uwekezaji au faida za pekee, hata hivyo, ukiacha 401 (k) nyuma yako ni ya kawaida. Kulingana na Ofisi ya Takwimu za Kazi , mfanyakazi wa wastani wa Marekani anabadilisha kazi mara 11 katika kazi . Acha 401 (k) mpango nyuma ya kila mmoja, na kustaafu, utakuwa na kutatua njia ya mipango ya kufikiri nini una. Wakati huo huo, unajihusisha zaidi na uwekezaji wa uwekezaji usiohitajika.
Ili kuwa na hakika, ikiwa umekuwa ukifafanuliwa na hauna uhakika wa hoja yako inayofuata, kuweka 401 (k) fedha yako na mwajiri wa zamani inaweza kuwa na maana kwa muda mfupi.
2. Hoja fedha kwa 401 mwajiri mpya (k). Ikiwa unapoanza kazi mpya ambayo inatoa mpango wa 401 (k), unaweza kuwa na chaguo la kuleta mpango wako wa zamani juu na kuimarisha kwa mwezi mpya bila kuchukua hit ya kodi. Ikiwa mpango mpya una chaguzi kubwa za uwekezaji, hii inaweza kuwa hoja kubwa. Unaweka fedha zako za kustaafu kukua katika sehemu moja, ambayo inafanya iwe rahisi kusimamia kwa muda.
Zaidi, kama mwajiri wako mpya anatoa 401 (k) kupanga mikopo, kuna usawa mkubwa zaidi wa kukopa dhidi.
3. Piga fedha katika akaunti ya kustaafu ya mtu binafsi. Chaguo jingine ni kufungua kile kinachojulikana kama rollover IRA, akaunti ya kustaafu iliyopo ili kuimarisha akaunti nyingine za kustaafu mahali pekee. Ni kama kikapu ambacho unaweza kutupa 401 yako ya zamani (k) s. Fedha zinazohamia kwenye rollover IRA inabakia kodi ya kurudi kwa ushuru, na unaweza kuiwekeza kwa njia yoyote unayochagua. Ndani ya IRA rollover, wafadhili wanapata chaguzi nyingi za uwekezaji, ikiwa ni pamoja na hifadhi, vifungo, fedha za pamoja, na amana za uwekezaji wa mali isiyohamishika. Ikiwa hiyo inaonekana kuwa imesababisha, unaweza badala ya kuchagua mfuko wa lifecycle ambao huchagua uwekezaji kulingana na tarehe yako ya kustaafu ya lengo.
4. Fedha nje ya mpango. Ikiwa kuna chaguo moja kwa ujumla kuepuka, ni kuvuta 401 (k) fedha zako kabisa. Hata kama inaonekana kama pesa rahisi au zawadi wakati fedha zinahitajika sana, huenda utajivunja baadaye. Hiyo ni kwa sababu ikiwa unachukua usambazaji kabla ya kufikia umri wa kustaafu wa 59 ½, utapewa kodi ya mapato ya shirikisho kwa fedha, pamoja na kodi yoyote ya serikali na kodi za ndani. Juu ya hayo, uwezekano pia kushtakiwa ada ya asilimia 10 ya adhabu kwa kuondolewa mapema.
(Ingawa kuna baadhi ya matukio ambayo ada ya adhabu inaweza kuondolewa.) Ni bei kubwa ya kulipa, na huharibu uhifadhi wako wa muda mrefu wa kustaafu. Kwa maneno mengine, chaguo hili linajenga matatizo zaidi ya fedha kuliko kutatua.
Fikiria Chaguzi Zako kwa Uangalifu
Hakuna mtu mwenye haki 401 (k) anahamia kila mtu, lakini kwa kuchunguza chaguo zako, unaweza kuamua nini kinachofaa kwako. Fikiria uchaguzi wako kwa uangalifu kabla ya kufanya uamuzi, na kuzungumza na wawakilishi wa rasilimali za watu na watendaji wa mpango katika kazi yako ya zamani na kazi yako mpya. Jambo muhimu zaidi, ikiwa unaamua kuhamisha pesa kutoka mpango mmoja hadi mwingine, makini na sheria za uhamisho wa mali ili kuepuka kukosa muda wa tarehe au kuunda usambazaji wa kutosha usiyotarajiwa.
Soma Zaidi: Jinsi ya Kushughulikia 401 (k) Unapoacha Job | Jinsi ya kushughulikia Pensheni Unapoacha Kazi