Upshot? Wengi punt. Wanne kati ya watano wanasema wanatumia chini ya saa kwa maamuzi yao ya manufaa, na hata zaidi wanachagua faida sawa kila mwaka.
Bei ya Kutenda
Hiyo inaweza kupata gharama kubwa ikiwa unachagua vibaya. Sema unachagua mpango ambapo daktari unaoona mara moja kwa mwaka hauko nje ya mtandao. Hiyo inaweza kuwa gharama unayotaka kubeba. Lakini unapomaliza unahitaji huduma za daktari kwa utaratibu wa ziada usiyotarajiwa? Unaweza kuishia kulipa 300% ya kile ambacho ingeweza kulipwa kama ungepata do-in-network kutoka kwa kwenda, kulingana na utafiti wa 2015 na kituo cha AHIP cha Sera na Utafiti. Vivyo hivyo, ukitaka kulipa malipo ya juu ambayo huja na mipango ambayo huwa na madogo ya chini, lakini mara chache kuona daktari au kujaza maagizo kwa sababu una afya kama farasi, unaweza kuishia kulipa zaidi gharama za juu kuliko mahitaji .
Na bei ya kushikilia kichwa chako katika mchanga inaongozwa tu.
Gharama ya jumla ya huduma za afya nchini Marekani ni karibu dola bilioni 3 kwa mwaka, ambayo watumiaji hulipa mfukoni kuhusu $ 400 hadi $ 500,000,000-na sehemu yetu inaongezeka kwa asilimia 10 kwa mwaka.
"Nina nia ya bet kwamba sehemu yetu itaendelea tu," anasema Thomas Torre wa Copatient, kampuni inayowasaidia watumiaji kujadili daktari wao na hospitali za bili.
"Mwelekeo huo hauwezi kushindwa."
Kufanya maamuzi sahihi ya manufaa, kwa hiyo, inategemea kujitia silaha kwa uelewa halisi wa kwanza: kuwa na ufahamu wa msingi wa masharti unayoona unaposoma kuhusu mipango ya afya ya leo. (Aflac ilijaribu hili, pia. Watu wengi hawana.) Na pili, kuwa na uwezo wa kujibu maswali kadhaa ambayo yatakuambia ni aina gani ya mpango ambayo inawezekana kuwa bora kwa mkoba wako.
Kwa kufanya maamuzi sahihi ya faida, kwa hiyo, inategemea kujitia silaha na ujuzi na uelewa wa dhana za msingi za bima katika kazi.
Sema Lugha
Kwanza, unahitaji kuwa na ufahamu thabiti juu ya masharti ya kawaida ya bima ya afya. Katika utafiti wake, AFLAC iligundua watu wengi hawana ushikiliaji wa msamiati wa msingi wa afya. Ni vigumu kufanya uamuzi ikiwa hujui masharti yafuatayo:
PPO: shirika la mtoa huduma aliyependekezwa. Huu ni mpango wa afya ambao hauwezi kukuzuia kwa watoa huduma ya afya ya mtandao (au kukufanya upewe rufaa kwa wataalam) lakini utahitaji kulipa gharama kubwa zaidi za mfukoni kwa watoa huduma ya afya ya nje ya mtandao
Mpango Mkuu: Mpango ambao unahitaji kulipa kwa huduma zako nyingi (madaktari na maagizo) mpaka utakapopata punguzo lako.
Inastahili kufungua Akaunti ya HSA au Akiba ya Afya.
HSA: Ili kusaidia kupoteza gharama za punguzo lako la juu, utakuwa na akaunti ya akiba ya afya ambayo wewe na mwajiri wako unaweza kuweka fedha kabla ya kodi ambayo inaweza kuwekeza na kukua bila malipo. Ikiwa unatumia pesa kulipa gharama za matumizi ya huduma za afya, kwa kawaida hautakuwa kulipa kodi yoyote wakati unatumia.
Kwanza: Kiasi unacholipa-kawaida kila mwezi-kununua bima ya afya.
Kutolewa: Kiasi unacholipa mfukoni kwa huduma za afya kabla ya bima kuanza kulipa sehemu yake.
Co-kulipa: Kiasi ulichopa kwa ziara ya ofisi au dawa ambayo huongeza kile bima anachopa (mpaka utakapofikia kiwango cha juu cha mfukoni wako).
Coinsurance: Asilimia ya huduma ya huduma ya afya unatakiwa kulipa hadi utakapofikia upeo wako wa nje ya mfukoni.
Maamuzi Mkubwa
Sasa unaweza kuendelea kuamua mpango sahihi kwako. Hapa ni maamuzi makuu unayohitaji kufanya.
PPO vs mpango mkubwa wa punguzo na HSA. Ikiwa unapata mpango kupitia mwajiri wako, haya ni uwezekano wa uchaguzi wako. Ili kupiga simu, angalia nyuma kwenye matumizi yako ya matibabu zaidi ya mwaka uliopita. Uliona daktari mara ngapi? Je, ungependa kujaza vigezo ngapi? Ikiwa ukiwa na afya na usichukue dawa nyingi, kwa kawaida huwa bora zaidi na mpango wa juu unaochwa. Ikiwa una gharama kubwa za matibabu, ikiwa ni pamoja na madawa, kwa kawaida huwa bora na PPO.
Linganisha vipunguzi vinavyotokana na malipo hayo. Angalia, nikasema "kwa ujumla ni bora zaidi." Inawezekana kufuata miongozo hiyo na kufanya makosa. Chagua mpango wa afya kulingana na malipo ya peke yake, kulingana na utafiti wa Copatient. Vipaumbele ni muhimu, lakini sio tu kipengele cha kuzingatia, anasema Justin Sydnor, Profesa Mshirika katika Shule ya Biashara ya Wisconsin. Ongeza malipo yako ya kila mwaka na ulinganishe kile unacholipa kwenye sera ya juu zaidi ya kile unachokiokoa kwenye punguzo. Ikiwa mwajiri wako anafanya mchango kwenye Akaunti ya Akiba ya Afya ili kupoteza punguzo kubwa, hakikisha kuzingatia.
Fikiria madaktari, formula na gharama nyingine. Hakikisha uzingatie vigezo ambavyo hazina tag ya bei zilizounganishwa. Je, ni madaktari ambao unataka kuona kwenye mpango wako? Je, ni dawa ambazo unaweza kuchukua? Je, utaweza kulipa kiasi gani-kwa fomu ya copay au ya fedha-kila wakati unapoenda kwa ajili ya matibabu? Angalia historia ya afya ya mwaka jana, na ufikiri tabia yako itakuwa sawa sawa.
Na kama huwezi kumudu mpango wa pricier? Kumbuka: Mpango wa bei nafuu ni bora zaidi kuliko mpango wowote.
Na Kelly Hultgren